Банки должны контролировать денежные переводы, которые делают россияне, поскольку это часть борьбы с мошенничеством и нелегальным денежным оборотом.
Операции с переводами отслеживает система и если засекает подозрительные признаки, то платеж блокируют. Один из таких маркеров – сумма перевода. Банки отслеживают переводы на сумму от ста тысяч в сутки и от миллиона в месяц по рекомендации ЦБ. Кроме того, финансовые организации и сами могут дополнять список «маркеров». Например, признать сомнительным перевод на меньшую сумму.
Впрочем, размер перевода – не единственный признак подозрительной операции. Им может быть более 30 переводов в сутки или больше 10 получателей в месяц. Слишком короткий промежуток между зачислением и переводом – тоже маркер. Обращают внимание и на карты, с которых делается перевод. Например, подозрительной могут признать карту, с которой ни разу не оплачивали сотовую связь или ЖКУ. Или ту, где средний остаток денег в рамках недели не превышает 10% от среднедневного объема операций.
Кроме того, банки отслеживают операции на случай мошенничества – и не всегда с согласия клиента. Например, если счет замечен в подозрительных операциях или перевод сделан с устройства, которым пользовались мошенники.
Подозрительным могут признать перевод, которому предшествовала нетипичная телефонная активность клиента. Например, долгий разговор или большое количество СМС незадолго до того.
По закону финансовые организации обязаны блокировать переводы с признаками мошенничества и связываться с клиентом, чтобы уточнить, точно ли он делал перевод. В случае подтверждения банк вернет деньги, как и если не удастся связаться с клиентом. Но если не сделает ни то, ни другое, то финансовой организации придется вернуть отправленную мошенникам сумму.
Ранее калининградцам рассказали, как раскусить уловки телефонных мошенников и не попасться на удочку.
